无锡银行半年报:营收净利润双位数增长不良率创历史最低

8月27日,无锡银行披露半年报,该行2021年上半年实现营业收入21.89亿元,同比增长11.48%;实现归属于上市公司股东的净利润7.83亿元,同比增长15.81%。

不光经营指标高增速,无锡银行存贷款增幅同样超过两位数,同时不良率继续保持在“1”以下达到了0.93%,创上市以来最佳表现,同时,拨备覆盖率437.87%,较年初提升81.99个百分点,风险抵补能力进一步增强。

截至今年6月末,无锡银行共设有1家直属营业部,3家分行,53家支行,59家分理处,另外还在在徐州市铜山区江苏铜山锡州村镇银行,在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行。

此外,无锡银行还参股了江苏淮安农商行、江苏东海农商行、徐州农商行及江苏省农村信用社联合社。

半年报显示,截至2021年6月末,无锡银行各项存款余额1561.12亿元,比年初增加147.80亿元,增幅10.46%,比去年同期多增22.08亿元。其中个人存款余额比年初增加94.62亿元;对公存款余额比年初增加53.18亿元。

全行各项贷款余额1132.18亿元,比年初增加135.25亿元,增幅13.57%,比去年同期多增42.37亿元。

个人贷款方面,无锡银行2021年上半年个人住房贷款占比最大,达到75.08%;贷款账面余额162.21亿元,占贷款14%。

上半年无锡银行的净息差为1.96%,净利差为1.72%。值得一提的是,上半年无锡银行中间业务收入2.03亿元,同比增长78.50%,增速接近八成。

截至今年6月末,无锡银行五级分类不良贷款余额10.50亿元,不良贷款率0.93%,较年初下降0.17个百分点,继续保持较低水平。

数据显示,2016-2021上半年,无锡银行的不良率分别为1.39%、1.38%、1.24%、1.21%、1.10%、0.93%,自今年一季度不良率首次降到“1%”之下后,无锡银行的资产质量继续保持较好水平。

同时,无锡银行贷款拨备覆盖率437.87%,较年初提升81.99个百分点。拨贷比为4.06,比去年末增加0.14个百分点。

从2017年以来,无锡银行拨备水平就一直在提高,在今年上半年也是首次站上400%,无锡银行风险抵补能力进一步增强。

截至8月28日,在A股40家已公布半年报数据的上市银行当中,无锡银行的不良率和拨备覆盖率两项指标排名分列第6位和第5位。综合抗风险能力处于同业较高水准。

作为地方农商行,无锡银行持续加大对三农、小微企业以及民营企业、制造业的信贷支持力度,助力实体经济发展,上半年无锡银行新增投放贷款达到135.25亿元,增幅13.57%,比去年同期多增42.37亿元。

无锡银行构建了“1+N”网格力量组织体系,通过建立覆盖193个行政村和社区的网格基本单元,积极探索实践“大数据+网格化+铁脚板”的治理机制,确保普惠金融、乡村振兴政策宣传到位、客户信息建档到位,提升金融服务能力。

据了解,无锡银行今年民营、制造业贷款增长情况好于往年。这是因为该行新增优质有效基本账户考核,督促引导分支行及时对接新成立、新落户的优质民营企业,及时提供特色化信贷产品,解决了很多企业的燃眉之急。

此外,无锡银行今年个贷业务之所以取得如此大的突破。主要是以“微易贷”拳头产品为抓手,配套“锡银快贷”等其他特色消费贷款产品,通过产品培训、营销指导、定期通报等多种措施,推动个人贷款取得较快增长。

无锡银行近年来擅用金融科技手段,克服和解决了很多“老毛病”和“新麻烦”。

首先是服务科技支持力度有了增强。无锡银行以“业务上网、服务到户”为导向,打造敏态分布式运行平台,推动创新管理平台、远程银行、管理驾驶舱、大数据分析与建模等各类系统及技术的应用,缩短了业务响应时间,降低运营成本,提高了金融服务水平。

获客手段方面也获得了“科技加持”,无锡银行启动微信小程序自建工作,上线企业版手机银行,开展手机银行月月登录抽奖活动,促进扩面增量,上半年全行新增有效手机银行客户数16.61万户。

风控方面,由于风险产生于信息的不对称,无锡银行探索数字化风控手段,升级风险数据、建立健全数据治理、增强数据质量和元数据等举措,将高度分散的数据归纳呈现,有效作用于风险决策,发挥数据应有的价值。

据了解,风险决策的自动化,目前在信用卡审批和小金额的消费金融领域,无锡银行已实现决策自动化,数据的识别比人为判断要更加“铁面无私”。

中信建投研报显示,无锡银行去年一季度营收的高基数影响已消退,营收迎拐点,上半年营收及净利润双提速;资产端积极优化资产信贷结构,贷款及零售贷款占比继续提升,负债端有效压降高成本存款,存款成本下降,净息差下半年有望继续回升。

(浑水调研授权深水财经社独家发表,转载引用请注明出处!)返回搜狐,查看更多

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注